Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) à Strasbourg : l'essentiel en bref
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) permet aux primo-accédants d’acheter un logement neuf à Strasbourg sans payer un seul euro d’intérêts sur une partie du financement. Strasbourg est classée en zone A, la zone la plus favorable du dispositif : cela veut dire des plafonds de ressources plus hauts et une quotité finançable qui peut grimper jusqu’à 50 % du coût de l’opération pour les ménages modestes.
Concrètement, à Strasbourg en 2026 :
le PTZ finance entre 20 % et 50 % du prix d’un logement neuf selon vos revenus,
le montant maximal pris en compte va jusqu’à 225 000 € pour un couple sans enfant,
le remboursement s’étale sur 20 à 25 ans, avec un différé de 5 à 15 ans durant lequel vous ne remboursez rien sur le PTZ,
le dispositif est prolongé jusqu’au 31 décembre 2027.
On vous détaille chaque point ci-dessous, avec un exemple de calcul réel et un retour d’expérience d’un couple qui vient de l’obtenir.
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Qu’est-ce que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ?
Le PTZ, c’est un prêt aidé par l’État, sans intérêts, sans intérêts intercalaires et sans frais de dossier. Vous remboursez uniquement le capital emprunté, rien d’autre. C’est ce qui en fait, avec le Pinel avant sa suppression, l’un des rares coups de pouce publics encore actifs pour l’accession à la propriété.
Le point important à retenir : le PTZ ne finance jamais un achat à lui seul. Il vient obligatoirement en complément d’un ou plusieurs autres prêts immobiliers (crédit principal, prêt Action Logement, prêt épargne logement…). C’est un prêt d’appoint, pas un prêt principal.
Il sert exclusivement à financer votre résidence principale. Vous ne pouvez pas l’utiliser pour un investissement locatif ou une résidence secondaire, sauf cas particulier de mise en location temporaire avant un départ à la retraite, encadré par la loi.
Qui peut bénéficier du PTZ à Strasbourg ?
Trois conditions cumulatives conditionnent l’accès au PTZ pour un projet à Strasbourg.
Être primo-accédant. Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années. Des exceptions existent pour les personnes en situation de handicap (carte mobilité inclusion, AAH, AEEH) ou dont le logement a été rendu inhabitable par une catastrophe naturelle.
Respecter les plafonds de ressources. Le montant retenu est le plus élevé entre votre revenu fiscal de référence (RFR de l’année N-2) et le coût de l’opération divisé par 9. Ce montant est ensuite divisé par un coefficient familial (1 pour une personne seule, 1,5 pour un couple, 1,8 pour trois personnes, etc.) pour déterminer votre tranche de revenus.
En zone A, les plafonds de RFR sont les suivants selon la taille du foyer :
Personnes logées | Plafond de revenus (zone A) |
|---|---|
1 | 49 000 € |
2 | 73 500 € |
3 | 88 200 € |
4 | 102 900 € |
5 | 117 600 € |
Faire du logement sa résidence principale, au plus tard un an après l’achat ou la fin des travaux (ou dès votre départ à la retraite si celle-ci intervient dans les six ans).
Strasbourg en zone A : quel impact sur votre PTZ ?
C’est un point que beaucoup de futurs acquéreurs sous-estiment : la zone géographique change tout. Strasbourg figure dans la liste des agglomérations classées zone A, celle où la tension immobilière est la plus forte avec Paris, la Côte d’Azur ou le Genevois français.
Concrètement, cela joue en votre faveur sur deux points :
des plafonds de ressources plus élevés que dans une ville classée B1 ou B2, donc plus de foyers éligibles,
un coût d’opération retenu plus important dans le calcul du PTZ (jusqu’à 360 000 € pour un foyer de 5 personnes ou plus), donc un montant de prêt potentiellement supérieur.
Vous pouvez vérifier le classement exact de votre commune sur le simulateur officiel de zonage du ministère de la Transition écologique. Pour un achat sur l’Eurométropole, pensez à vérifier la zone commune par commune : Illkirch-Graffenstaden, Schiltigheim ou Lingolsheim ne sont pas systématiquement logées à la même enseigne que Strasbourg intra-muros.
Exemple concret : calcul du PTZ pour un couple à Strasbourg
Prenons un cas qu’on croise régulièrement dans nos échanges avec des primo-accédants du quartier des Deux-Rives : un couple, sans enfant, qui achète un T3 neuf de 65 m² à 240 000 € TTC.
Voici comment le calcul se déroule, étape par étape :
Coût de l’opération plafonné : pour un foyer de 2 personnes en zone A, le plafond retenu pour le calcul est de 225 000 €. Même si le bien coûte 240 000 €, seuls 225 000 € entrent dans le calcul du PTZ.
Revenu fiscal de référence du couple : 30 000 €. Divisé par le coefficient familial de 1,5 (deux personnes), on obtient 20 000 €.
Tranche de revenus : 20 000 € se situe sous le seuil de 25 000 € en zone A, donc le couple est en tranche 1, la plus favorable.
Montant du PTZ : 225 000 € x 50 % = 112 500 €.
Le reste, soit 127 500 €, est financé par un prêt bancaire classique (et éventuellement un apport). Petite subtilité à connaître : en tranche 1, le montant du PTZ ne peut pas dépasser de plus de 25 % celui de l’autre prêt. Ici, le prêt principal doit donc atteindre au minimum 112 500 € / 1,25, soit 90 000 € – largement couvert par les 127 500 € du plan de financement.
Résultat pour ce couple : plus de 112 000 € empruntés sans un centime d’intérêts, avec un différé de 10 ans avant de commencer à rembourser le PTZ. Sur la durée du crédit, l’économie par rapport à un prêt classique au même montant peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros d’intérêts en moins.
Financer un logement neuf avec un prêt sans intérêt
Le PTZ, dans sa version en vigueur depuis avril 2025, cible en priorité le logement neuf. Trois situations sont concernées à Strasbourg.
L’achat en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement), autrement dit sur plan, dans un programme immobilier neuf. C’est le cas le plus fréquent pour les acquéreurs qui se tournent vers des quartiers en pleine mutation comme les Deux-Rives, la Coop ou Danube.
La construction d’une maison individuelle, avec ou sans acquisition de terrain simultanée. Ici, la quotité finançable est plus faible : 10 à 30 % du coût selon la tranche, contre 20 à 50 % pour un logement collectif.
Le logement ancien assimilé au neuf, c’est-à-dire un bien qui nécessite des travaux importants représentant au moins 25 % du coût total de l’opération (rénovation énergétique lourde, réhabilitation complète). C’est une option à ne pas négliger à Strasbourg, où le parc ancien (Krutenau, Cronenbourg, Robertsau) offre un potentiel de rénovation intéressant à des prix souvent inférieurs au neuf.
Dans les trois cas, le principe reste identique : un seul PTZ par opération immobilière, et le logement doit devenir votre résidence principale dans l’année qui suit l’achat ou la fin des travaux. Le PTZ peut aussi couvrir l’achat simultané d’une dépendance : garage ou place de parking rattachée au logement.
Quel montant de PTZ pouvez-vous obtenir ?
Pour estimer votre PTZ sans attendre un rendez-vous en banque, l’ANIL met à disposition un simulateur gratuit et indépendant. Il vous suffit d’entrer votre situation familiale, vos revenus et le coût de l’opération.
Quelques repères utiles pour un projet à Strasbourg (zone A) :
Personne seule, tranche 1, coût plafonné à 150 000 € : PTZ jusqu’à 75 000 €.
Couple, tranche 1, coût plafonné à 225 000 € : PTZ jusqu’à 112 500 €.
Famille de 4, tranche 1, coût plafonné à 315 000 € : PTZ jusqu’à 157 500 €.
Ces montants sont des maximums théoriques. Le montant réellement accordé dépend aussi du montant de votre prêt principal, puisque le PTZ ne peut pas le dépasser dans des proportions fixées par la réglementation (dépassement toléré de 25 % en tranche 1 uniquement).
Le remboursement du PTZ : différé et durée
Le remboursement du PTZ suit un calendrier en deux temps.
La période de différé, d’abord : pendant 5, 10 ou 15 ans selon votre tranche de revenus, vous ne remboursez rien sur le PTZ. Seul votre prêt principal est amorti durant cette phase. C’est un vrai coup de pouce sur votre taux d’endettement au moment où votre budget est le plus tendu, juste après l’achat.
La phase de remboursement, ensuite : une fois le différé terminé, vous remboursez le capital du PTZ sur la durée restante, jusqu’à 25 ans au total. La plupart des banques proposent un lissage des échéances pour que votre mensualité globale (prêt principal + PTZ) reste stable sur toute la durée du crédit, plutôt que de subir une hausse brutale à la fin du différé.
Sachez aussi que le PTZ est transférable : si vous revendez votre logement avant la fin du prêt pour en acheter un autre respectant les mêmes conditions, vous pouvez demander le transfert du PTZ restant sur votre nouveau projet.
PTZ et autres aides : les cumuls possibles
Bonne nouvelle : le PTZ se cumule avec plusieurs autres dispositifs, ce qui permet souvent de boucler un plan de financement serré.
Prêt Action Logement
(ex 1 % Logement), pour les salariés d’entreprises privées cotisantes, à taux réduit.
Prêt épargne logement
Si vous détenez un PEL ou un CEL depuis plusieurs années.
TVA à taux réduit (5,5 %)
Pour les achats en accession sociale, dans ou à proximité d’un quartier prioritaire de la politique de la ville.
Aides locales
Quand la collectivité ou l’Eurométropole de Strasbourg en propose sur certains programmes.
Ce qui ne se cumule pas avec le PTZ, en revanche, c’est un second PTZ sur la même opération : la règle est stricte, un seul prêt à taux zéro par projet immobilier.
Comment faire sa demande de PTZ à Strasbourg ?
La démarche se fait directement auprès de votre banque, en même temps que votre demande de prêt principal. Voici les pièces à réunir :
Vos deux derniers avis d’imposition (pour le calcul du RFR N-2).
Un justificatif de non-propriété des deux dernières années (attestation sur l’honneur ou avis d’imposition).
Le compromis ou contrat de réservation VEFA du logement neuf.
Un plan de financement global incluant le ou les autres prêts.
Toutes les banques ne proposent pas le PTZ : elles doivent avoir signé une convention avec l’État. Renseignez-vous en amont, ou passez par un courtier qui connaît les établissements actifs sur Strasbourg et qui peut monter le dossier en parallèle de votre crédit principal. C’est souvent le meilleur moyen de gagner du temps et d’éviter un refus lié à un dossier mal ficelé.
Des compétences au service de votre projet
L'équipe de Strasbourg Immobilier
Foire aux questions - le Prêt à Taux Zéro à Strasbourg
Oui, sans restriction particulière. Beaucoup de plans de financement à Strasbourg combinent PTZ, prêt Action Logement et crédit principal pour réduire au maximum le coût total du projet.
Oui, à condition que les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l’opération et que le logement soit assimilé à un bien neuf après rénovation. La quotité finançable reste toutefois identique à celle du neuf en zone A.
Il n’y a pas de minimum : c’est un plafond de ressources qu’il faut respecter, pas un plancher. À Strasbourg (zone A), une personne seule reste éligible jusqu’à 49 000 € de revenu fiscal de référence.
Entre 5 et 15 ans selon votre tranche de revenus. Plus vos revenus sont modestes, plus le différé est long.
Cela dépend de la zone de chaque commune. Strasbourg est en zone A, mais certaines communes voisines de l’Eurométropole peuvent être classées différemment. Vérifiez toujours le zonage précis de l’adresse du bien avant de signer.
Vous pouvez demander le transfert du capital restant dû du PTZ sur votre nouvelle acquisition, si celle-ci respecte à nouveau les conditions du dispositif (résidence principale, etc.).
Découvrez aussi
Pour aller plus loin sur votre projet d’achat dans le neuf à Strasbourg, consultez nos guides complémentaires :
- Achat en VEFA à Strasbourg – le guide complet du parcours d’achat
- Avantages fiscaux de la VEFA – PTZ, Pinel, LMNP, nue-propriété comparés
- Primo-accédant à Strasbourg – toutes les aides cumulables, dont le PTZ
- TVA réduite dans l’immobilier neuf – l’autre aide cumulable avec le PTZ
- Frais de notaire immobilier neuf – l’autre poste de dépense à anticiper
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